Warum Neo-Versicherer gewinnen (und wie Makler zurückschlagen können)

Die Landschaft der Versicherungsvermittlung durchläuft ihre dramatischste Transformation seit einem Jahrhundert, und traditionelle Makler verlieren. Neo-Versicherer – digitale Versicherungsunternehmen, die von Grund auf für mobile Verbraucher entwickelt wurden – haben in den letzten fünf Jahren über 2 Milliarden Euro in ganz Europa gesammelt und Millionen von Kunden gewonnen, die nie in Betracht gezogen hatten, mit einem traditionellen Makler zu arbeiten.

Leocare hat in nur fünf Jahren in Frankreich 350.000 Kunden gewonnen. Getsafe bedient 550.000 Kunden in Deutschland, Österreich und Frankreich, wobei 90 % Erstkäufer von Versicherungen sind. Clark hat den Status eines Einhorns erreicht und bedient über 2 Millionen Kunden in fünf europäischen Märkten. Das sind keine Nischenanbieter oder kurzfristigen Störungen – sie verändern grundlegend, wie eine ganze Generation Versicherungen kauft.

Für traditionelle Makler ist die Frage nicht mehr, ob Neo-Versicherer eine Bedrohung darstellen. Sie gewinnen bereits signifikante Marktanteile. Die Frage ist, ob Makler eine wirksame Wettbewerbsreaktion aufbauen können, bevor der Wandel unumkehrbar wird.

Das Neo-Versicherer-Spielbuch: Wie sie gewinnen

Um wirksam zurückzuschlagen, müssen Makler zunächst genau verstehen, wie Neo-Versicherer so schnelles Wachstum und Kundenakzeptanz erreicht haben. Ihr Erfolg ist kein Zufall – er ist das Ergebnis einer sorgfältig gestalteten Strategie, die jede Schwäche der traditionellen Versicherungsvermittlung ausnutzt.

Mobile-Erst durch Design, nicht Nachgedanken Neo-Versicherer haben keine Websites mit mobilen Versionen. Sie haben mobile Apps, die zufällig auch Websites haben. Diese Unterscheidung ist enorm wichtig. Jede Funktion, jede Interaktion, jeder Arbeitsablauf ist speziell für die Nutzung auf Smartphones konzipiert. Vergleichen Sie dies mit traditionellen Maklern, bei denen „mobilfreundlich“ normalerweise bedeutet, „Sie können unsere Website auf Ihrem Telefon kaum lesen, wenn Sie hineinzoomen.“

Getsafe berichtet, dass 30 % ihrer Nutzer monatlich aktiv sind, was bedeutet, dass sie die App öffnen und mindestens einmal im Monat mit ihrer Versicherung interagieren. Für traditionelle Makler ist es bereits ein Erfolg, wenn Kunden auch nur einmal im Jahr an Versicherungen denken. Wenn die Versicherung in Ihrer Tasche ist und einen echten Nutzen über die bloße Speicherung von Policen hinaus bietet, steigt das Engagement natürlich.

Sofortige Befriedigung über Terminvereinbarungen Der durchschnittliche Neo-Versicherer verspricht Versicherungsangebote in unter 3 Minuten und die Ausstellung von Policen in unter 10 Minuten. Keine Terminvereinbarungen, kein Hin und Her mit E-Mails, kein Warten auf die Bürozeiten. Ein 25-Jähriger, der am Sonntag um 20 Uhr in eine neue Wohnung zieht, kann die Wohnraumsicherung vollständig in Kraft haben, bevor er mit dem Auspacken fertig ist.

Die Arbeitsabläufe traditioneller Makler werden in Tagen oder Wochen gemessen, nicht in Minuten. Das liegt nicht daran, dass Makler faul oder inkompetent sind – sondern daran, dass die Koordination zwischen Kunden, Versicherern und administrativen Prozessen einfach Zeit benötigt, wenn sie manuell erfolgt. Aber den Verbrauchern sind Ihre betrieblichen Einschränkungen egal. Sie vergleichen Ihre Reaktionszeit mit all den anderen digitalen Dienstleistungen, die sie nutzen, von Uber bis Amazon, wo „sofort“ die grundlegende Erwartung ist.

Transparente Preise und keine Provisionsgeheimnisse Neo-Versicherer zeigen die Preise offen an, brechen klar auf, was in den Deckungen enthalten ist, und positionieren sich allgemein als Verbrauchervertreter statt als Versicherungsverkäufer. Auch wenn sie die Provision nicht tatsächlich eliminieren (sie ist in ihren Preisen enthalten), schaffen sie die Wahrnehmung von Transparenz, die Millennials und Gen Z Verbraucher verlangen.

Im Vergleich dazu wirkt die traditionelle Maklerbranche oft undurchsichtig. Die Kunden haben den Verdacht, dass sie Provisionen zahlen, wissen aber nicht, wie viel. Sie fragen sich, ob ihr Makler Produkte auf der Grundlage der Provisionsstruktur und nicht der Eignung empfiehlt. Diese Verdachtsmomente mögen unfair sein, aber Neo-Versicherer nutzen sie effektiv, indem sie sich als im Einklang mit den Interessen der Verbraucher positionieren.

Lifestyle-Integration, nicht Versicherungsprodukte Getsafes Marketing startet nicht mit „Kaufen Sie eine Autoversicherung.“ Es beginnt mit „Erhalten Sie Schutz, der für Ihr Leben sinnvoll ist.“ Leocare positioniert sich als Verständnis für junge Berufstätige, die Wohnungen mieten, gelegentlich fahren und Flexibilität über Tradition schätzen. Die Botschaft konzentriert sich auf Lebenssituation – Umzüge in eine neue Stadt, den ersten richtigen Job bekommen, ein Haustier adoptieren – und nicht auf Policenarten und Deckungsgrenzen.

Diese Positionierung, die den Lebensstil in den Vordergrund stellt, findet bei jüngeren Verbrauchern, die Versicherungen als notwendiges Übel und nicht als finanzielles Produkt, das sie aktiv wollen, wahrnehmen, großen Anklang. Neo-Versicherer erkennen diese Realität und positionieren ihre Angebote als reibungslose Lösungen und nicht als komplexe Finanzinstrumente, die es zu studieren gilt.

KI-gesteuerte Empfehlungen ohne Verkaufsdruck Neo-Versicherer-Apps analysieren kontinuierlich die Situationen der Nutzer und schlagen Verbesserungen des Deckungsschutzes über In-App-Benachrichtigungen und personalisierte Empfehlungen vor. Da diese Vorschläge von Algorithmen und nicht von provisionierten Verkäufern stammen, fühlen sie sich hilfreich und nicht aufdringlich an. „Sie haben kürzlich ein neues Fahrzeug hinzugefügt – Sie könnten unterversichert sein“ kommt anders an, wenn es von einer App-Benachrichtigung kommt, als wenn es von einem Anruf des Maklers kommt.

Monatliche Stornierungsflexibilität Vielleicht ist es am disruptivsten, dass viele Neo-Versicherer monatlich kündbare Policen ohne Jahresverpflichtung anbieten. Dies spricht ein erhebliches Verbraucherfrustration mit traditionellen Versicherungen an: das Gefühl, in jährliche Verträge eingesperrt zu sein, selbst wenn sich die Umstände ändern. Obwohl diese Flexibilität Herausforderungen für die Kundenbindung bei Neo-Versicherern schafft, beseitigt sie eine bedeutende Kaufbarriere, der traditionell Makler gegenüberstehen.

Was Neo-Versicherer opfern (und wo Makler gewinnen können)

Trotz ihres schnellen Wachstums und technologischen Vorteilen haben Neo-Versicherer grundlegende Einschränkungen, die strategische Möglichkeiten für gut positionierte Makler schaffen.

Eingeschränkte Wahl bei Anbietern schafft Deckungslücken Neo-Versicherer zeichnen typischerweise ihre eigenen Policen oder arbeiten mit einer kleinen Zahl von Anbietern zusammen. Das bedeutet, dass Verbraucher das Produkt erhalten, das der Neo-Versicherer anbietet, unabhängig davon, ob es tatsächlich die beste Lösung für ihre Situation darstellt. Ein traditioneller Makler mit Beziehungen zu 15-20 Anbietern kann wirklich das optimale Produkt für die einzigartigen Umstände jedes Kunden finden.

Dieser Vorteil wird insbesondere bei Kunden mit nicht standardisierten Situationen deutlich: ein Fahrer mit einem früheren Unfall, ein Haus in einem Hochrisikogebiet, ein Berufstätiger, der spezielle Haftpflichtversicherung benötigt. Neo-Versicherer sind bei einfachen, geradlinigen Fällen überlegen. Komplexe Situationen zeigen schnell ihre Einschränkungen auf.

Flache Expertise in komplexen Situationen Chatbots und KI-Assistenten funktionieren gut für Routinefragen: „Was ist meine Selbstbeteiligung?“ oder „Wie melde ich einen Anspruch?“ Sie scheitern spektakulär, wenn Situationen Urteilsvermögen, Erfahrung und nuanciertes Verständnis erfordern. Ein Kunde, der eine Scheidung durchlebt mit komplexer Vermögensaufteilung, ein Kleinunternehmer, der gewerbliche und persönliche Risiken verwaltet, oder eine Familie, die bei der Nachlassplanung mit Versicherungsbedürfnissen zu kämpfen hat – diese Situationen erfordern menschliches Fachwissen, das Algorithmen nicht replicieren können.

Neo-Versicherer wissen das, weshalb sie sich fast ausschließlich auf einfache persönliche Versicherungen für jüngere demografische Gruppen mit unkomplizierten Bedürfnissen konzentrieren. Sie versuchen nicht einmal, die wertvollsten und komplexesten Versicherungsclients zu bedienen, da ihr Modell es nicht unterstützt.

Abwesenheit in Lebensübergängen Die Momente, in denen Menschen am meisten Versicherungsberatung benötigen – ein Haus kaufen, heiraten, ein Kind bekommen, ein Unternehmen gründen, in den Ruhestand gehen – sind genau die, in denen Neo-Versicherer am wenigsten Wert bieten. Ihre automatisierten Systeme können die Deckungsbeträge anpassen, aber sie können niemanden durch die miteinander verbundenen Entscheidungen über Lebensversicherung, Invaliditätsversicherung, Deckung durch umfassende Policen und Nachlassplanung führen, die große Lebensübergänge erfordern.

Makler bieten ihren größten Wert in diesen Übergangsphasen, indem sie Anleitung bieten, die über die Produktauswahl hinausgeht und eine umfassende Risikomanagementstrategie umreißt. Neo-Versicherer verkaufen Produkte; erfahrene Makler managen Lebensrisiken. Dies sind grundlegend unterschiedliche Wertangebote.

Claims Advocacy, wenn die Einsätze am höchsten sind Wenn ein Anspruch unkompliziert ist – eine gesprungene Windschutzscheibe, ein kleiner Blechschaden – funktionieren die Schadensprozesse der Neo-Versicherer gut. Aber wenn Ansprüche komplex sind, wenn Fragen zur Deckung aufkommen, wenn Kunden Unterstützung bei Anbietern benötigen, bieten Neo-Versicherer minimale menschliche Unterstützung. Sie sind Technologieunternehmen, die zufällig Versicherungen verkaufen, keine Versicherungsexperten, die Technologie nutzen.

Traditionelle Makler sind während der Claims Advocacy großartig, nutzen Versicherer-Beziehungen und Expertise, um sicherzustellen, dass die Kunden fair behandelt werden. Dieser Wert ist unsichtbar, bis die Kunden ihn benötigen, aber wenn sie es tun, ist es alles. Clevere Makler heben diesen Differenziator stark hervor.

Wüste für Geschäfts- und Gewerbeversicherungen Neo-Versicherer vermeiden fast ausschließlich Geschäftsversicherungen und komplexen Gewerbeversicherungen. Die Risikobewertung ist zu kompliziert, die Risikoanalyse erfordert zu viel Fachwissen, und die Bedürfnisse der Kunden sind zu vielfältig, um sie in standardisierte digitale Abläufe zu integrieren. Dies stellt einen riesigen Marktbereich dar – kleine Unternehmen, Berufsstände, gewerbliche Immobilien – in dem Neo-Versicherer einfach nicht konkurrieren können.

Makler, die gewerbliche Kunden bedienen, haben keinen direkten Wettbewerb durch Neo-Versicherer und wahrscheinlich wird dies viele Jahre so bleiben. Die Bedrohung konzentriert sich ausschließlich auf einfache persönliche Versicherungen für jüngere demografische Gruppen.

Warum Makler nicht einfach "eine App entwickeln" können

Sobald Makler die Bedrohung durch Neo-Versicherer verstehen, ist eine häufige Antwort: „Wir brauchen unsere eigene App.“ Theoretisch macht das Sinn. In der Praxis ist es für traditionelle Maklerbüros fast unmöglich.

Entwicklungskosten sind prohibitiv Den Bau einer hochwertigen mobilen Versicherungsanwendung für Verbraucher erfordert 200.000-500.000 Euro für die anfängliche Entwicklung, vorausgesetzt, Sie können überhaupt Entwickler mit dem spezialisierten Know-how finden. Fügen Sie dann monatlich 5.000-10.000 Euro für Hosting, Wartung, Updates, Sicherheitsupdates und technischen Support hinzu. Für ein kleines oder mittelgroßes Maklerbüro stellen diese Zahlen eine enorme Kapitalbindung mit unsicheren Renditen dar.

Fortlaufende technische Anforderungen Moderne Apps erfordern ständige Updates. iOS und Android veröffentlichen regelmäßig neue Versionen, die bestehende Funktionen beeinträchtigen. Die Nutzererwartungen bei Funktionen und Leistung steigen kontinuierlich. Sicherheitsanfälligkeiten erfordern sofortige Patches. Dies ist kein „einmal bauen“ Projekt – es ist ein fortlaufender technischer Betrieb, der engagiertes Personal oder teure externe Entwickler erfordert.

Herausforderungen bei der Nutzergewinnung und -bindung Selbst wenn Sie erfolgreich eine App entwickeln, erfordert es ausgeklügelte App-Store-Optimierung, digitales Marketing und Engagementstrategien, um Kunden zu gewinnen und zu binden. Der durchschnittliche Smartphone-Nutzer hat 80 Apps installiert, nutzt aber regelmäßig nur 9. Wie stellen Sie sicher, dass Ihre Makler-App auf dieser exklusiven Liste steht? Neo-Versicherer investieren Millionen in die Nutzergewinnung und -bindung, weil sie Technologieunternehmen mit diesem Fachwissen sind. Die meisten Maklerbüros haben weder das Budget noch das Wissen.

Komplexität der Integration Ihre App muss mit mehreren Anbietersystemen integriert werden, die jeweils andere APIs, Datenformate und technische Anforderungen haben. Wenn Anbieter ihre Systeme aktualisieren, brechen Ihre Integrationen. Die Bewältigung dieser technischen Komplexität, während die Einhaltung von Versicherungsregulierungen und Datenschutzgesetzen gewahrt bleibt, erfordert spezialisiertes Fachwissen, das traditionelle Maklerbüros einfach nicht haben.

Das Kernkompetenzproblem Fundamentaler ist, dass der Bau von Technologieprodukten nicht das ist, was Makler gut können. Sie sind Experten für Versicherungen, Risikomanagement und Kundenbeziehungen. Ihre Maklerbüros zu einer Softwareentwicklungsgesellschaft zu machen, ist so sinnvoll, wie eine Softwaregesellschaft zu fragen, ob sie ein Versicherungsbüro werden kann. Beide erfordern spezialisiertes Fachwissen, das Jahre benötigt, um es zu entwickeln.

Der Partnerschaftsvorteil: Broker-enabled digitale Plattformen

Wenn der Bau Ihrer eigenen App unpraktisch ist und untätig zu verlieren bedeutet, was ist der praktikable dritte Weg? Die Antwort liegt in broker-enabled digitalen Plattformen, die technologiegestützte Verbraucherangebote als Dienstleistung bereitstellen und gleichzeitig Brokerbeziehungen erhalten und stärken.

Dieses B2B2C-Modell erkennt an, dass technische Infrastruktur und Design des Kundenerlebnisses spezialisierte Fähigkeiten sind, die am besten von Plattformunternehmen bereitgestellt werden, während Versicherungsexpertise und Kundenbeziehungen spezialisierte Fähigkeiten sind, die am besten von Maklern bereitgestellt werden. Anstatt zu konkurrieren, ergänzen sich diese Fähigkeiten.

So funktioniert das Modell Anstatt Ihre eigene Technologie zu entwickeln, kooperieren Sie mit einer Plattform, die professionell entwickelte mobile Anwendungen und Web-Erfahrungen bereitstellt. Ihre Kunden greifen auf diese Technologie unter Ihrer Maklerbranding zu und sehen Sie als den Anbieter sowohl von modernen Tools als auch von fachkundiger Beratung. Die Plattform übernimmt alle technische Entwicklung, Wartung, Integration und Updates, während Sie sich auf das konzentrieren, was Sie am besten können: Kunden beraten und Beziehungen managen.

Die Sichtweise der Kunden Aus der Sicht Ihrer Kunden erhalten sie das moderne digitale Erlebnis, das sie erwarten – Zugriff auf die mobile App, sofortige Informationen zu Policen, 24/7 Verfügbarkeit, KI-gesteuerte Einsichten – während sie ihre Beziehung zu Ihnen als ihrem vertrauenswürdigen Makler aufrechterhalten. Sie wählen nicht zwischen Technologie und Expertise; sie erhalten beides.

Das wirtschaftliche Modell Anstatt hunderte Tausende für die Entwicklung Ihrer eigenen App als Investitionskosten auszugeben, zahlen Sie typischerweise eine Abonnement- oder pro-Kunde-Gebühr für den Zugriff auf die Plattform. Dies wandelt eine enorme Vorabinvestition in eine manageable Betriebskostenstelle um, die mit Ihrem Geschäft skaliert. Noch wichtiger ist, dass die Plattform die Entwicklungs- und Wartungskosten über viele Maklerbüros hinweg teilt, wodurch Unternehmens-Grade-Technologie wirtschaftlich für kleine und mittlere Praxen zugänglich wird.

Wahrung von Maklerbeziehungen Im Gegensatz zu Neo-Versicherern, die Makler aus der Wertschöpfungskette eliminieren, stärken broker-enabled Plattformen die Beziehungen zu Maklern. Sie bleiben der Hauptansprechpartner, Sie erhalten Benachrichtigungen, wenn Kunden Beratung benötigen, und Sie sind als Experte positioniert, der sowohl hochmoderne Werkzeuge als auch persönlichen Service bietet. Die Technologie macht Sie wertvoller, nicht weniger relevant.

Der Wettbewerbsreaktionsrahmen für Makler

Das Verständnis der Bedrohung durch Neo-Versicherer und der Partnerschaftslösungen ist der erste Schritt. Die tatsächliche Implementierung einer Wettbewerbsreaktion erfordert einen strukturierten Ansatz über mehrere Dimensionen Ihrer Praxis:

Unmittelbare Bewertung (Wochen 1-4) Beginnen Sie damit, Ihre aktuelle Wettbewerbsposition ehrlich zu bewerten. Befragen Sie Ihre bestehenden Kunden zu ihren digitalen Erwartungen. Welche Dienstleistungen wünschen sie sich von Ihnen? Wie fühlen sie sich über Ihre derzeitige Zugänglichkeit und Reaktionsfähigkeit? Welche Technologien nutzen sie in anderen Bereichen ihres finanziellen Lebens? Diese Bestandsaufnahme wird Ihnen genau zeigen, wo Neo-Versicherer Vorteile bei der Bedienung Ihrer eigenen Kunden haben.

Gleichzeitig analysieren Sie Ihre demografischen Trends bei den Kunden. Was ist das durchschnittliche Alter der neuen Kunden, die Sie in den letzten zwei Jahren gewonnen haben? Wenn es steigt, haben Sie ein Pipeline-Problem, das schließlich zu einer existenziellen Krise führen wird.

Strategische Planung (Wochen 5-8) Basierend auf Ihrer Bewertung entwickeln Sie eine klare Positionierungsstrategie. Wahrscheinlich können Sie nicht mit Neo-Versicherern in jedem Bereich konkurrieren, und das sollten Sie auch nicht versuchen. Identifizieren Sie stattdessen Ihre Verteidigungsstärken – vielleicht Expertise in Gewerbeversicherungen, generationenübergreifende Beziehungen, spezialisiertes Wissen in bestimmten Deckungsbereichen – und konzentrieren Sie sich auf diese, während Sie Ihre kritischsten Schwächen angehen.

Definieren Sie Ihr Zielkundenprofil klar. Wenn Sie hauptsächlich komplexe gewerbliche Kunden und vermögende Privatpersonen bedienen, sind Neo-Versicherer nicht Ihre primäre Wettbewerbsbedrohung. Fokussieren Sie Ihre Reaktion entsprechend. Wenn signifikante Teile Ihres Portfolios einfache persönliche Versicherungen für jüngere demografische Gruppen sind, benötigen Sie sofortige Maßnahmen.

Technologieimplementierung (Wochen 9-16) Recherchieren und wählen Sie eine broker-enabled Plattform, die zu Ihrer Positionierungsstrategie und den Bedürfnissen Ihrer Kunden passt. Bewerten Sie Optionen anhand der Qualität des Benutzererlebnisses, der Integrationsmöglichkeiten, des Zeitplans für die Implementierung, der Kostenstruktur und vor allem, ob sie Sie wirklich als Expertenberater positioniert, anstatt nur Warenprodukte zu digitalisieren.

Die Implementierung sollte methodisch und nicht übereilt erfolgen. Beginnen Sie mit einer Pilotgruppe von 50-100 Kunden, idealerweise mit einem Fokus auf jüngere demografische Gruppen, die den digitalen Zugang am meisten schätzen werden. Sammeln Sie Feedback, verfeinern Sie Ihre Prozesse und stellen Sie sicher, dass Ihr Team mit den neuen Arbeitsabläufen vertraut ist, bevor eine breitere Einführung erfolgt.

Marktneupositionierung (Wochen 17-26) Sobald Sie über moderne Technologiekompetenzen verfügen, müssen Sie diese Transformation Ihrem Markt kommunizieren. Aktualisieren Sie alle kundenorientierten Materialien – Website, soziale Medien, E-Mail-Signaturen, Visitenkarten – um sich als digital versierten Experten zu positionieren, nicht als traditionellen Makler, der versucht, aufzuholen.

Entwickeln Sie Inhalte, die Ihren einzigartigen Wertbeitrag demonstrieren: das Fachwissen, das Neo-Versicherern fehlt, kombiniert mit der Technologie, die traditionellen Maklern fehlt. Fallstudien, die zeigen, wie Sie komplexe Versicherungsfragen unter Verwendung sowohl digitaler Werkzeuge als auch professionellen Urteils gelöst haben, sind besonders überzeugend.

Fortlaufende Evolution (Monat 7+) Die digitale Transformation ist kein Projekt mit einem Enddatum – es handelt sich um ein fortlaufendes Betriebsmodell. Planen Sie vierteljährliche Überprüfungen Ihrer digitalen Engagement-Metriken, Kundenzufriedenheitswerte und Wettbewerbspositionierung. Technologie entwickelt sich weiter, die Erwartungen der Verbraucher steigen weiterhin, und Neo-Versicherer innovieren weiterhin. Ihre Reaktion muss kontinuierlich sein, nicht einmalig.

Die Einsätze: Überleben und gedeihen oder zurückfallen und verschwinden

Die Branche der Versicherungsvermittler hat seit Jahrzehnten relative Stabilität genossen, mit Vertriebsmodellen, die sich langsam und vorhersehbar verändert haben. Diese Ära ist vorbei. Neo-Versicherer haben bewiesen, dass Millionen von Verbrauchern digitale Versicherungsangebote bevorzugen, und sie haben Milliarden gesammelt, um diesen Markt zu erschließen.

Traditionelle Makler stehen vor einer klaren Wahl: sich weiterzuentwickeln, um modernen Verbrauchererwartungen gerecht zu werden und dabei Ihre besonderen Vorteile zu nutzen, oder schrittweise Marktanteile zu verlieren, während Ihr Kundenstamm altert und nicht durch jüngere Käufer ersetzt wird.

Die Wettbewerbsbedingungen sind unbarmherzig. Neo-Versicherer arbeiten mit wirtschaftlichen Modellen, die es ihnen ermöglichen, bei der Akquisition junger Kunden Verlust zu machen, in dem Wissen, dass der Kundenwert auf lange Sicht Rückflüsse generieren wird. Sie sind risikofinanziert und geduldig. Traditionelle Makler können sich keine mehrjährigen Verluste bei der Kundenakquise leisten. Sie müssen Beziehungen rentabel gewinnen, was bedeutet, dass Sie einen überzeugenden Wert bieten müssen, den Neo-Versicherer nicht bieten können.

Dieser Wert existiert – Expertise, persönliche Beratung, komplexe Problemlösungen, Advocacy bei Schadensfällen, umfassendes Risikomanagement durch persönliche und geschäftliche Bedürfnisse. Aber um diesen Wert zu liefern, müssen Sie die Kunden dort abholen, wo sie sind, was zunehmend bedeutet, dass Sie auf ihren Smartphones mit sofortigem Zugriff und modernen Erlebnissen bereitstehen.

Die Makler, die im nächsten Jahrzehnt erfolgreich sein werden, sind diejenigen, die erkennen, dass der Wettbewerb durch Neo-Versicherer nicht darin besteht, traditionelle Vertriebsmodelle zu verteidigen. Es geht darum, diese Modelle weiterzuentwickeln, um das Beste aus dem, was Makler immer angeboten haben – Expertise und Beziehungen – mit dem Besten zu kombinieren, was Neo-Versicherer eingeführt haben – Technologie und Zugänglichkeit.

Diese Evolution ist möglich, wirtschaftlich tragfähig und strategisch sinnvoll. Aber es erfordert die Erkenntnis, dass sich die Wettbewerbslage dauerhaft verändert hat und eine Reaktion mit Dringlichkeit erforderlich ist, anstatt zu hoffen, dass sich die Störung irgendwie wieder selbst umkehrt.

Die Frage ist nicht, ob digitale Versicherungsvermittlung den Markt dominieren wird. Neo-Versicherer haben bereits bewiesen, dass sie es tun werden. Die einzige Frage ist, ob traditionelle Makler an dieser digitalen Zukunft teilnehmen oder von ihr verdrängt werden.